【培訓(xùn)對象】
客戶經(jīng)理、審查審批人員、支行負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員

【培訓(xùn)收益】
● 萃取實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)中的四大風(fēng)險(xiǎn)類別，提升學(xué)員在零售信貸業(yè)務(wù)全流程管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。 ● 全面講解零售信貸全流程中規(guī)定動作，將風(fēng)險(xiǎn)管理的要點(diǎn)融入到貸前、貸中、貸后管理的各個(gè)環(huán)節(jié)中，讓學(xué)員做好規(guī)定動作。 ● 通過將零售信貸風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)到實(shí)際營銷步驟和案例中，讓學(xué)員在實(shí)戰(zhàn)中掌握風(fēng)險(xiǎn)控制的技巧，增強(qiáng)從業(yè)人員的實(shí)戰(zhàn)能力。 ● 通過深度剖析風(fēng)控策略，讓從業(yè)人員知其然和知其所以然，提升從業(yè)人員平衡業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。 ● 借助豐富的信貸流程案例分析，促進(jìn)學(xué)員當(dāng)場消化所學(xué)知識，提升應(yīng)用能力。

第一講：零售信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)解析
一、真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)
1. 借款人主體真實(shí)性
2. 業(yè)務(wù)真實(shí)性：交易、貸款用途等
3. 借款人還款能力、還款意愿的真實(shí)性
4. 所提供資料的真實(shí)性
二、操作類風(fēng)險(xiǎn)
1. 合同文本類
2. 資料審核類
3. 支付類
三、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
1. 擔(dān)保（質(zhì)押）物風(fēng)險(xiǎn)
2. 擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)
四、市場風(fēng)險(xiǎn)
1. 價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)
2. 借款主體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
3. 合作渠道風(fēng)險(xiǎn)
五、主要合規(guī)及法律風(fēng)險(xiǎn)
1. 道德風(fēng)險(xiǎn)
2. 政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
3. 程序類風(fēng)險(xiǎn)
4. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

第二講：零售信貸業(yè)務(wù)全流程四大步驟管理要點(diǎn)
一、貸前調(diào)查操作流程
1. 申請受理與背調(diào)
2. 資料審閱
3. 實(shí)地調(diào)查
4. 交叉驗(yàn)證
5. 數(shù)字化驗(yàn)證
6. 調(diào)查結(jié)論
1）基本情況
2）財(cái)務(wù)狀況
3）信譽(yù)狀況
4）擔(dān)保情況
5）結(jié)論報(bào)告
二、貸款審查和審批要點(diǎn)
1. 真實(shí)性審查
2. 業(yè)務(wù)合理性評估
3. 合規(guī)性審查
4. 佐證資料審查
5. 額度審查和審批
6. 放款條件的設(shè)置
三、合同簽訂與貸款發(fā)放
1. 落實(shí)各項(xiàng)放款條件
2. 簽訂合同（面簽）
3. 轉(zhuǎn)賬支付貸款
4. 資料歸檔管理
四、貸后管理
1. 逾期貸款出現(xiàn)前10大預(yù)警信號
2. 逾期清收方法和技巧
3. 不良貸款的處置

第三講：零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略
一、用正確的理念指導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理工作
1. 業(yè)務(wù)驅(qū)動和風(fēng)控驅(qū)動
2. 有所為有所不為
3. 穩(wěn)健經(jīng)營是制勝法寶
二、以專精的能力提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平
1. 專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)
2. 精細(xì)化的管理
3. 注重能力建設(shè)和提升
三、讓有度的變通賦予風(fēng)險(xiǎn)管理活力
1. 風(fēng)險(xiǎn)管理中的剛性原則
2. 風(fēng)險(xiǎn)管理中的規(guī)定動作和自選動作
3. 業(yè)務(wù)實(shí)踐中可變通的環(huán)節(jié)
四、用協(xié)同的分工形成風(fēng)險(xiǎn)管理合力
1. “本位主義”要堅(jiān)持--在其位謀其政
2. “協(xié)同融合”要倡導(dǎo)--風(fēng)險(xiǎn)要助推業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)要先控風(fēng)險(xiǎn)
五、用均衡的考核激發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值
1. 所有崗位都應(yīng)遵循價(jià)值導(dǎo)向
2. 均衡考核的機(jī)制建設(shè)是確保業(yè)控結(jié)合的關(guān)鍵
六、以動態(tài)的監(jiān)測實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理自律
1. 業(yè)務(wù)和客戶的動態(tài)檢測
2. 有效識別和及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)
3. 全面動態(tài)管理信貸資產(chǎn)，進(jìn)退有致

第四講：業(yè)務(wù)推進(jìn)中的風(fēng)險(xiǎn)把控
一、從風(fēng)控的角度看業(yè)務(wù)營銷的八大環(huán)節(jié)
1. 確定目標(biāo)市場--把好客群準(zhǔn)入關(guān)
2. 打造獨(dú)特賣點(diǎn)--選對客戶成功一半
3. 優(yōu)選合作渠道--規(guī)避渠道風(fēng)險(xiǎn)
4. 最優(yōu)市場定價(jià)--收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)
5. 建設(shè)品牌形象--品牌規(guī)避劣幣
6. 創(chuàng)造最優(yōu)體驗(yàn)--好體驗(yàn)好客戶
7. 復(fù)盤調(diào)整優(yōu)化--動態(tài)管理業(yè)務(wù)
8. 優(yōu)化運(yùn)營管理--全面識別客戶
二、業(yè)務(wù)營銷中應(yīng)避免的錯(cuò)誤
1. 抓到籃子里都是菜——避免客戶選擇出現(xiàn)偏差
案例分析：某金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營單位，因客戶選擇偏差出現(xiàn)大面積風(fēng)險(xiǎn)
2. 抵押是萬能的——避免只關(guān)注抵押物信息、忽略客戶流動性
案例分析：某銀行因抵押類貸款抵押物價(jià)值的波動出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
3. 客戶的非財(cái)務(wù)因素?zé)o關(guān)緊要——避免客戶信息調(diào)查不充分造成誤判
案例分析：某銀行1000萬元個(gè)人經(jīng)營性抵押貸款無法收回案例
4. 渠道永遠(yuǎn)是對的——避免出現(xiàn)渠道風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：某銀行因缺失渠道（場景）管理造成風(fēng)險(xiǎn)
5. 沒有風(fēng)險(xiǎn)意識是最大的風(fēng)險(xiǎn)——缺少風(fēng)險(xiǎn)管理意識
案例分析：某銀行多個(gè)崗位缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識的案例
6. 道德風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)防患于未然——避免標(biāo)準(zhǔn)化流程中的重要崗位風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：某銀行客戶經(jīng)理偽造客戶資料、抵押手續(xù)案件 

26年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（橫跨三大股份制銀行）
14年銀行零售信貸業(yè)務(wù)營銷實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
12年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
曾任：光大銀行 | 長沙分行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理
曾任：廣發(fā)銀行 | 長沙分行營業(yè)部總經(jīng)理
曾任：浦發(fā)銀行 | 某支行行長&零售信貸部總經(jīng)理
在專業(yè)領(lǐng)域拿下三個(gè)首創(chuàng)：
→ 首創(chuàng)二手房按揭業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)二手房按揭業(yè)務(wù)位列長沙同業(yè)前三
→ 首創(chuàng)公積金信用貸款業(yè)務(wù)，在浦發(fā)銀行某分行實(shí)現(xiàn)三年的投放量超百億
→ 首創(chuàng)擔(dān)保公司階段性擔(dān)保模式，吸引100+中介公司合作，二手房貸款市場份額占比超50%
擅長領(lǐng)域：零售信貸營銷、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、不良資產(chǎn)清收……

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
周老師擁有多年豐富的零售信貸業(yè)務(wù)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，廣泛涵蓋銀行零售信貸營銷的全流程。在信貸營銷板塊，周老師持續(xù)鉆研、不斷精進(jìn)，在銀行任職期間，成功實(shí)現(xiàn)了零售信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)增長。
01-在光大銀行長沙分行分管零售業(yè)務(wù)期間，老師參與開展三一重工的總對總工程機(jī)械按揭業(yè)務(wù)，為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的工程信貸營銷業(yè)務(wù)，帶領(lǐng)實(shí)現(xiàn)工程機(jī)械按揭貸款業(yè)務(wù)位列光大銀行第一；
02-老師在浦發(fā)銀行分管零售貸款產(chǎn)品期間，與招聯(lián)金融合作聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)、與中國移動合作“和包貸”業(yè)務(wù)，推出信用購機(jī)、移動星級客戶信用貸等產(chǎn)品，其中與招聯(lián)合作的貸款余額達(dá)40億元；
03-在浦發(fā)銀行任職期間，老師主要服務(wù)湖南中煙工業(yè)、中建五局、長沙經(jīng)開區(qū)、湖南建工、湖南路橋等核心客戶，帶領(lǐng)支行零售存款規(guī)模高踞股份制銀行第一名。
04-老師在任職浦發(fā)銀行零售信貸部總經(jīng)理期間，負(fù)責(zé)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索，主導(dǎo)開展與螞蟻金服合作聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，合作的貸款余額高達(dá)300億元；

周老師致力于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的深入探索與耕耘，負(fù)責(zé)多家銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制與處置的全流程管理，憑借其卓越的專業(yè)能力和敏銳的風(fēng)險(xiǎn)洞察，成功實(shí)現(xiàn)了零售貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)增長與風(fēng)險(xiǎn)控制之間的有效平衡，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。
01-在浦發(fā)銀行任職風(fēng)險(xiǎn)管理部副總兼零售授信風(fēng)險(xiǎn)管理中心主任，老師管理的逾期貸款余額最高達(dá)500億元，在湖南股份制銀行中高踞第一；
02-老師對于風(fēng)險(xiǎn)管理全流程有著豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，其中作為光大銀行分行貸審會委員，參與審批與管理對公貸款逾300億元；
03-老師在負(fù)責(zé)某資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的投融管退全流程管理期間，收購的不良資產(chǎn)債權(quán)總額超過20億元，其中收購信用類債權(quán)1.4億元、1200筆。

部分授課案例：
※開展《零售信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理》課程，累計(jì)12期
服務(wù)客戶：長沙農(nóng)商銀行系統(tǒng)
※開展《新金融，新藍(lán)?！氛n程，累計(jì)10期
服務(wù)客戶：上海浦東發(fā)展銀行長沙分行
※開展《不良資產(chǎn)清收實(shí)務(wù)》課程，累計(jì)8期
服務(wù)客戶：鄭州銀行
※開展《零售信貸業(yè)務(wù)勝在營銷》課程，累計(jì)6期
服務(wù)客戶：湖南銀行懷化分行
※開展《如何拓展零售信貸業(yè)務(wù)》課程，累計(jì)5期
服務(wù)客戶：東莞銀行長沙分行

主講課程：
《銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略及探索》
《銀行不良資產(chǎn)清收及處置實(shí)務(wù)》
《銀行零售信貸業(yè)務(wù)營銷全面解析》
《銀行信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范》
《銀行信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)及策略》
《銀行業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)解讀與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽(yù)經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 新形勢下銀行信貸營銷與風(fēng)險(xiǎn)管理

   

  第一講：了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢一、我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢二、銀行當(dāng)前面臨的形勢三、銀行信貸業(yè)務(wù)競爭態(tài)勢分析1.競爭對手日漸多元化2.競爭內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化3.傳統(tǒng)競爭方式局限性凸顯四、國內(nèi)信貸市場行業(yè)趨勢分析1.農(nóng)業(yè)（養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)）2.制造業(yè)3.交通運(yùn)輸業(yè)4.商貿(mào)業(yè)5.服務(wù)業(yè)6.高新技術(shù) ..

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• 商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查

   

  第一講：信貸客戶一、信貸客戶類別1. 自然人、法人2.公司、分公司3.合并企業(yè)4．集團(tuán)客戶5.客戶的所有權(quán)分類6.客戶的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)7.客戶的行業(yè)分類8.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶選擇互動：國標(biāo)下的小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)二、信貸需求類型1. 缺口型信貸需求 2.擴(kuò)大消費(fèi)型信貸需求 3.理財(cái)型信貸需求 4．供應(yīng)鏈信貸需..

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• 小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表構(gòu)建-銀行信貸角度

   

  一、會計(jì)引入 （一）會計(jì)是啥 （二）會計(jì)原則 （三）會計(jì)要素 （四）兩大平衡 （五）實(shí)務(wù)解析 二、會計(jì)術(shù)語 （一）會計(jì)科目 （二）會計(jì)賬戶 （三）樣物展示 三、授信調(diào)查 （一）資產(chǎn)查看 1、貨幣清查 2、實(shí)物清查 3、債權(quán)核實(shí) 4、清查處理 5、現(xiàn)場沙盤 （二）資產(chǎn)分類 （三）債務(wù)確..

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• 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析—銀行信貸管理角度

   

  培訓(xùn)時(shí)間：客戶經(jīng)理、信貸管理人員1--2天、分支行行長—1天課程大綱： 前言 某行的 “三表”與“三品” 一、分析框架 1、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) ---側(cè)重非財(cái)務(wù)因素中的風(fēng)險(xiǎn)分析 客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期 客戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 2、財(cái)務(wù)管理 3、..

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